cláusula de vencimiento anticipado en un préstamo con garantía hipotecaria

La nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado

La nulidad de la clausula de vencimiento anticipado normalmente tiene lugar cuando ejecuta la totalidad del préstamo hipotecario ante el incumplimiento del impago de una o varias cuotas.

Si consideras que tus derechos legales se han visto afectado por esta clausula abusiva, llámanos y estaremos encantados de iniciar una demanda de nulidad de esta clausula contemplada de forma ilegal en las escrituras de tu vivienda.

Para ello, vamos a solicitar tanto la nulidad del contrato de préstamo hipotecario, así como de dicha clausula, para que solamente te reclamen las cantidades vencidas y exigibles, y no la totalidad del mismo.

El Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea están a favor de la revocación de este tipo de clausulas que perjudican enormemente al consumidor.

Además, hay que tener en cuenta que los bancos suelen incluir en las escrituras de préstamo de garantía hipotecaria otro tipo de clausula abusiva, en este caso estamos hablando de los intereses de demora, que a veces alcanzan hasta inclso eñ 25% de la deuda.

Por ello, es imprescindible contar nuestros abogados bancarios en Madrid para interponer una demanda de nulidad de dicha cláusula de vencimiento anticipado y hacer valer tus derechos antes los tribunales españoles.

¿Qué contempla la cláusula de vencimiento anticipado?

En la escritura de préstamo se estipulan unos plazos en los que se debe pagar la deuda, y en cualquier caso si se impaga se debe iniciar un procedimiento ordinario por incumplimiento del pago de las cuotas, y nunca una demanda de ejecución de títulos judiciales como vienen haciendo directamente las entidades financieras.

Lo que pretende la entidad bancaria es rescindir el contrato de préstamo y exigir la devolución inmediata del total del capital prestado.

Antes de iniciar cualquier oposición a la ejecución hipotecaria, te recomendamos intentar llegar a un acuerdo o renegociación del préstamo, ya que cada vez hay más jurisprudencia que defiende al consumidor, que se ve privado de su vivienda de manera injusta y desproporcional.

Además del pago de las sumas adeudadas con respecto al principal, éste solicitará el pago de los intereses de demora, así como los intereses legales del dinero. La caducidad del plazo afecta tanto a las personas físicas como a las empresas, en caso de liquidación judicial sin continuación de la actividad, las deudas acumuladas vencen inmediatamente.

Se cancela el plan de amortización, sin embargo, el decomiso puede aplazarse en caso de que continúe la actividad, por ejemplo, en el contexto de una transferencia de empresa o cambio de titularidad de la propiedad.

¿Cómo saber si tienes una clausula de vencimiento anticipado?

Cuando hablamos de caducidad del plazo es necesariamente obligado que mencionemos la clausula de pago anticipado del contrato de préstamo y para ello hay que revisar la escritura detenidamente.

El banco normalmente este trámite presupone el envío de una carta de notificación o burofax por parte de la entidad bancaria.

Bajo pena de nulidad, esta carta de caducidad del término deberá enviarse con acuse de recibo, mencionar los préstamos en cuestión y recapitular las cuotas impagadas. Así como informar al deudor que, en caso de impago, el banco podrá obtener el reembolso de la totalidad del préstamo.

Si no se llega a un acuerdo, el banco recurre a la autoridad judicial para hacer valer su derecho de pago anticipado y solicitar la recuperación del total del préstamo.

Es importante recalcar que la caducidad del plazo en que incurra un deudor es inaplicable contra sus coobligados, incluso solidarios, y sus fianzas. En otras palabras, el autor de una fianza a menos que se especifique lo contrario, no está obligado a pagar la totalidad de la deuda al mismo tiempo que el deudor.

El procedimiento de ejecución hipotecaria de bienes inmuebles o el embargo de los ingresos del deudor. Si se trata de una hipoteca garantizada, los bienes embargados se pondrán a la venta en subasta.

Para evitar este trámite, el prestatario puede solicitar el establecimiento de un nuevo plan de amortización y el de un cronograma destinado a compensar los retrasos acumulados con su banco. La recompra de crédito puede constituir otra alternativa.

Entonces ¿A que se refiere la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado?

Ya que hemos explicado todo lo que cubre esta cláusula, nos vemos en la obligación de explicar todo lo que se refiere a la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado. Donde la misma define que las ordenes de ejecución hipotecaria que son emitidas por los juzgados y se ven fundamentadas en el contrato de préstamos con clausulas de este tipo, se consideran abusivas.

Estas se considerarán de esta forma, en la manera que se permitan resolver el contrato suscitado entre ambas partes, por un único incumplimiento. Son muchos los afectados y expertos que estas clausulas y contratos con esta resolución, son extremadamente abusivas, como lo ordena el artículo 695.3 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, de manera contundente que en el momento en que se declare abusiva una clausula que fundamente la ejecución, procede el sobre seguimiento de esta.

Es de esta manera como el Tribunal Supremo tuvo que de declarar como abusiva la clausula de vencimiento anticipado que se encontraba dentro en los contratos hipotecarios. La cual permitía a la entidad financiera resolver el contrato, por un único incumplimiento, que según lo que establece el artículo 6.1 de la Directiva 93/12/CEE y el artículo 695.3 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, el procedimiento se deberá archivará.

No obstante, la resolución del Tribunal Supremos es un poco ambigua al establecer, que estos contratos de prestamos hipotecarios no pueden subsistir sin la clausula de vencimiento anticipado. Por lo cual la misma se modificó con la previsión de que serán 12 los impagos recogidos, como se establece en la Ley de Crédito Inmobiliario.

¿Qué pasa si el prestatario incumple con 12 pagos?

De manera que en el caso de que el ejecutado, incumpliera con más de 12 pagos se continuara con la ejecución y si el ejecutado acumulará menos de los doce impagos, el procedimiento se deberá archivar. Medida que fue criticada porque se considera que todos los procedimientos debieran ser archivados puesto que este vencimiento anticipado es abusivo, tal y como lo establecen las leyes vigentes.

En Rodenas abogados contamos con los expertos necesarios, que teniendo en cuenta todos estos aspectos, manejas las herramientas necesarias en caso de que su procedimiento fuera archivado porque tenía una cláusula de resolución anticipada abusiva, que el Tribunal Supremo archivó únicamente porque tiene menos de doce impagos.

Esto no es ningún favor, de la misma manera que el hecho de que se continúe adelante en los que tienen más de doce impagos supone un incumplimiento de Ley.

Estamos al tanto de, cuando el Tribunal Supremo declaró nula la cláusula de vencimiento anticipado en Sentencia 705/2015, de 23 de diciembre, pero nada dijo de que el préstamo no pudiera subsistir sin la cláusula de vencimiento anticipado, por lo que esto es proceso que debe ser analizado por verdaderos conocedores del área, como con los que contamos en nuestro despacho.

Los organismos pertinentes se han pronunciado, con toda razón, nuestro despacho es partidario en el sentido de que resulta perfectamente posible la existencia de un préstamo sin cláusula de vencimiento anticipado, pues una cláusula de vencimiento anticipado abusiva lleva a que el acreedor pierda el privilegio de ejecutar la hipoteca, pero mantiene otras formas de cobrar su deuda.

¿Te ha gustado el artículo?

5/5 - (10 votos)
Call Now ButtonLlámenos sin compromiso Ir arriba